documents obligatoires, formulaire d'adhésion, retrait

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Ouvrir une assurance vie peut être fatiguant! Situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, conditions générales, avis informatif, formulaire d’adhésion: c’est ce que vous devez savoir avant de signer.

Une fois votre option d'assurance vie annulée, votre abonnement ne sera plus aussi simple que d'ouvrir une carte bancaire ou même un compte courant. Vous devez vous attendre à beaucoup de formalités de la part de votre courtier, qu'il s'agisse d'un courtier en ligne, d'un agent d'assurance ou d'un conseiller en banque.

Rappel: Qui peut ouvrir une police d'assurance vie?

Le souscripteur d’assurance vie doit avoir la capacité juridique de conclure un contrat. Cela exclut en fait le mandant en tutelle et les mineurs, qui ne peuvent donc pas ouvrir de police d'assurance-vie. D'autre part, un représentant légal peut s'inscrire en son nom.

Il n'y en a pas sans âge maximum établie par la loi ou la réglementation, pour conclure une assurance-vie. Pour conclure un tel contrat, il est possible de partir 70 ou 80 ans. Il convient cependant de noter que pour les paiements effectués après 70 ans, les règles régissant l’assurance vie ne sont plus les mêmes. En outre, la Fédération française des assurances a formulé une reco notre agencendation visant à couvrir les souscriptions de très hauts responsables dans des conditions laissant présager un risque important de litiges supplémentaires. Il reco notre agencende à l'assureur de mettre en place une procédure de contrôle systématique des demandes de souscription au-delà d'un certain âge et, en tout état de cause, au-delà de 85 ans.

Il n'y en a pas pas d'obligation légale de résidence fiscale Toutefois, en France, pour ouvrir une police d'assurance-vie, certains assureurs peuvent refuser de payer en raison des règles fiscales en vigueur dans le pays de résidence du demandeur ou dans le pays dont il est ressortissant.

Fournir des informations personnelles est essentiel

Si l'ouverture d'un compte bancaire ne nécessite pas beaucoup d'informations personnelles, la souscription d'une police d'assurance-vie peut parfois vous donner l'impression que chaque aspect de votre vie est exploré. Parce que l’intermédiaire avec lequel vous changez appartient en réalité à un devoir de conseilLa collecte de ces informations devrait leur permettre de vous donner des reco notre agencendations, en fonction de votre situation personnelle.

Vous devrez fournir des informations sur:

  • votre situation financière et financière: la valeur de vos revenus (salaire, pension, allocations, revenus meubles ou revenus …), les produits de l’épargne gardée et les montants placés dessus, prêts en cours, biens immobiliers, dépenses de la maison (quels que soient le logement, la nourriture, les vêtements ou les loisirs) ), perspectives d'évolution des revenus et des dépenses
  • votre situation personnelle: identité, résidence fiscale, état matrimonial, enfants ou adultes en grossesse
  • votre situation professionnelle (même du conjoint): employeur, montant du salaire, capacité de travail, âge de la retraite
  • l'état de vos connaissances financières: Comprendre l’assurance vie et les produits financiers, gérer d’autres produits d’épargne

Ces questions posées par l’intermédiaire d’assurance vie, que certains clients peuvent trouver intrusives, doivent chercher à comprendre les objectifs de placement du futur souscripteur, à connaître ses connaissances, son appétit pour le risque, à déterminer ses besoins et ses désirs. .

Obtenir (et lire) les documents requis

Note d'information

Avant de souscrire une assurance vie, l’intermédiaire doit vous fournir des informations obligatoires, regroupées dans un seul note informative (pour les contrats individuels), dans un fiche d'information (pour les conventions collectives) ou dans un encadré au début des conditions générales de la proposition d’assurance ou du projet de contrat.

En particulier, ce document doit inclure:

  • nom et caractéristiques du contrat: garanties, durée, paiement des primes, conditions de renonciation au contrat (et délai d'exécution),
  • frais de rachat et indemnités,
  • autres frais supportés par l'or notre agenceisme d'assurance,
  • relevé du compte des unités de référence, avec des détails sur les principales caractéristiques et les tarifs liés à ces UC (si le contrat prévoit des articles relatifs aux unités)
  • les modalités d'exer notre agencee de l'option de désinscription,
  • les conditions de recours en cas de litige relatif au contrat.

La motivation des conseils offerts

Votre personne de contact doit également vous fournir un compte-rendu d'entretien, avec les exigences et les besoins que vous avez formulés, ainsi que les raisons ayant motivé son avis concernant le contrat.

Document d'information Cl

À compter du 1er janvier 2018, un autre document important a été ajouté à la longue liste de documents à remettre au client avant la conclusion du contrat: DIC, Cl. Standardis au niveau européen propose 2 à 3 pages d’informations essentielles sur les produits. Il est articulé en plusieurs parties:

  • Quel est ce produit ?: Caractéristiques et objectifs du contrat d’assurance vie
  • Quels sont les risques et que pourraient-ils m'apporter: indicateur de risque, tableau avec scénarios de performance
  • Quel est le coût de cet investissement? Résumé des coûts dans le temps (que les coûts soient uniques ou récurrents)
  • Combien de temps dois-je conserver et retirer de l'argent à l'avance? Durée de conservation reco notre agencendée, règles régissant la remise partielle

La lecture de ce CIB permet de comparer plus facilement plusieurs contrats.

Informations sur l'unité de compte

Enfin, la loi du Pacte, promulguée en mai 2019, a renforcé les obligations d'information en amont de la souscription concernant les contrats relatifs aux unités. Pour chaque UC, l'assureur ou l'intermédiaire d'assurance doit fournir des informations détaillées sur la performance des coûts bruts de la CU, la performance nette des commissions et le montant des taxes collectées sur une période définie par arrêté du ministre de l'Economie. Il convient également de mentionner les transferts d’impôts perçus pour la gestion financière des actifs. Selon la nouveauté introduite par la loi du pacte, l’assureur devra également informer le futur souscripteur, à partir de l’année 2022, de la part des comptes dans le contrat correspondant provenant de fonds écologiques, solidaires ou socialement responsables.

Complétez votre abonnement d'assurance vie

Dernière étape, le conseiller financier vous présente le service remplissez et signez la newsletter de dadhsion. Ce document mentionne:

  • informations sur votre état civil, votre adresse, date et lieu de naissance, état civil, votre statut professionnel, votre revenu et votre niveau de richesse
  • clause bénéficiaire (c'est-à-dire la personne à qui le montant de l'assurance vie sera versé en cas de décès)
  • le montant et les conditions de paiement des primes (prépaiement, paiements réguliers ou à terme)
  • options de gestion
  • durée du contrat (fixe ou illimitée, qui peut, dans tous les cas, être facilement étendue ou raccourcie)
  • méthodes de rachat (partiel ou total)
  • le (s) support (s) sur lequel (s) le capital est investi
  • la date de conclusion du contrat

Le client doit compléter prépaiement sur son assurance vie. Selon les entreprises, cela peut se faire par vérification, par transfert (dans ce cas, l'assureur devra fournir un RIB du compte pour payer les fonds) ou par retrait automatique (vous devrez alors signer une autorisation de retrait automatique).

Comment exercer votre droit de rétractation?

Si vous changez d’idée après avoir souscrit une assurance vie, vous avez 30 jours de calendrier pour l'annulation du contrat, à partir de la date à laquelle vous avez été informé de l’ouverture (généralement la date de signature du bulletin). Vous n'êtes pas obligé de vous justifier, vous avez le droit de vous retirer sans raison pendant cette période.

La période d'exer notre agencee du droit de rétractation peut être prolongée si l'assureur n'a pas rempli toutes les obligations d'information en amont de la souscription au contrat (livraison DIC, note d'information, etc.). La prolongation de ce mandat est limitée à huit ans à compter de la date d'adhésion.

Quel est le droit du renard?

Le droit du renard signifie une manoeuvre de la part d'un adhérent, qui cherche à prendre comme prétexte une erreur mineure de l'assureur (par exemple, un formulaire de souscription incomplet) pour annuler un contrat sur 30 jours. Ainsi, afin d’obtenir, des années plus tard, le remboursement total des montants investis, sans déduction des pertes financières éventuelles. Un moyen de réaliser des transactions risquées et de dissimuler si les pertes deviennent trop importantes En mars 2019, la Cour de cassation estima en l'espèce que seuls les souscripteurs de bonne foi au moment de la résiliation devraient avoir le droit d'exercer l'option leur renonciation au-delà des 30 jours légaux.

Lisez aussi: La droite du renard peut-elle encore venir à la rescousse des sauveteurs?

Pour annuler votre adhésion, vous devez en écrire un lettre de renonciation (Un modèle est requis par l'assureur dans la proposition de contrat) et l'envoie par lettre reco notre agencendée avec accusé de réception. Sur réception de votre lettre, l'assureur dispose d'un délai de 30 jours calendrier pour rembourser toutes les sommes versées dans le contrat d'assurance vie (sans déduction de commission). Si vous ne rencontrez pas ce retard, vous devrez payer en plus des do notre agenceges supplémentaires.

Informations obligatoires pendant le contrat d'assurance vie

Si les obligations des assureurs de l'information sont nombreuses avant la conclusion du contrat, elles revêtent une importance égale pendant la durée du contrat. et Le Covenant Act de 2019 a renforcé ces règles de transparence, notamment en ce qui concerne le paiement des fonds en euros, ainsi que les frais liés aux unités de compte.

Ainsi, l'assureur est obligé de vous informer par écrit une fois par an les informations suivantes:

  • la valeur de la valeur de rachat de la police
  • la valeur du capital garanti
  • retour garanti et participation aux avantages techniques et financiers de votre contrat
  • la rentabilité moyenne garantie et le taux de participation moyen pour les bénéfices des contrats de même nature ont ouvert la souscription et ceux qui ne sont plus commercialisés, ainsi que tous les contrats de même nature
  • possibilité et conditions pour la transformation de votre contrat (lire notre article Comment demander un transfert)
  • les valeurs des unités de compte (pour les contrats qui les incluent), leur variation annuelle depuis la souscription du contrat, les frais facturés pour chaque unité de compte, les coûts supportés par l'actif pour représenter l'engagement en unités de compte au cours du dernier exer notre agencee connu et les rétrocessions éventuelles de la commission reçues par la compagnie d'assurance, par les gestionnaires délégués ou par le dépositaire des actifs du contrat, pour la gestion financière des actifs représentant les engagements exprimés en unités de compte.

A partir de 2020, l’assurance devra publier chaque année sur son site internet, entre janvier et fin mars, rentabilité moyenne garantie et le taux moyen de participation aux bénéfices attribué à chacun de ses contrats d'assurance-vie ou de capitalisation. Les informations doivent rester disponibles en ligne pendant au moins cinq ans.

À compter de 2022, l'assureur devra mentionner, dans sa communication annuelle, comment la politique d'investissement prend en compte les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance, ainsi que la proportion d'actifs environnementaux, d'actifs solidaires ou détenus socialement.

Enfin, la loi du pacte a ajouté un exigence d'information trimestrielle: pour les contrats en unités de compte, l’assureur doit mettre à disposition, par tout moyen durable, la valeur de rachat, la partie des actifs détenus par l’assureur, qui est investie spécifiquement dans des fonds qui financent la transition écologique, de manière solidaire et / ou socialement responsable et l'évolution de la valeur de rachat des engagements.

© cbanque.com 2019 / Marie Rialland – FV / Page mise à jour à / Droits réservés

Faut-Il Souscrire Une Assurance Vie ?

L’objet de cet article est d’analyser et comprendre la fisc caractère vie pour pouvoir provoquer son choix en complet sérénité et connaissance de cause. Vous allez pouvoir dans la suite facilement trouver les meilleures audace vie grâce à notre comparateur.

Si vous laissez votre argent or sein du contrat d’assurance vie, intérêts articles sont exonérés d’impôt sur le revenu.
La t notre agencetion n’intervient que l’année du décès de l’assuré et pourquoi pas lors d’un rachat partiel.

S’agissant des prélèvements sociaux, intérêts générés sur le fonds en euros sont soumis annuellement aux cotisations sociales dès inscription en compte d’or effet achevé de 17,2% directement prélevées en l’assureur.

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